الجواب المختصر
قرض السيارة بفائدة محرم على رأي الأكثرية. أما شراء السيارة من البائع على أقساط، ولو بثمن أعلى قليلًا، فجائز إذا حُدد الثمن من البداية (مجمع الفقه الإسلامي الدولي، القرار 51). والمرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك هما الصيغتان الإسلاميتان، وتجيز رئاسة الشؤون الدينية التركية التأجير التمويلي أيضًا (2022).
ما تقوله الهيئات
مواقف رسمية مع مراجعها. والشارة تلخص موقف الهيئة، لا رأي موقع السبيل.
-
مجمع الفقه الإسلامي الدولي منظمة التعاون الإسلامي، جدةجائز بشروط
قرض السيارة بفائدة محرم؛ والشراء بالتقسيط بثمن أعلى من الثمن الحالّ جائز؛ والإجارة المنتهية بالتمليك جائزة إذا كان العقدان منفصلين وتحمّل المؤجر المخاطر.
القرارات 10 (10/2) و51 (2/6) و64 (2/7) و110 (4/12)
-
رئاسة الشؤون الدينية التركية رئاسة الشؤون الدينية، تركيا (المجلس الأعلى للشؤون الدينية)جائز بشروط
التأجير التمويلي (إجارة يعقبها بيع) جائز؛ والبيع بالأجل بثمن أعلى جائز إذا حُدد الثمن في العقد؛ والقرض بفائدة محرم.
القرار 2022/68 (التأجير التمويلي)؛ وفتوى 2020 (البيع الآجل)
المواقف منقولة كما هي، وقد يرى علماء آخرون غيرها. المنهج والتنبيهات
حسب بلدك
- فرنسا
- يعرض وكلاء السيارات القرض المخصص والإيجار مع خيار الشراء (LOA) والإيجار طويل المدة (LLD)، وتكاد كلها تتضمن فائدة أو غرامات تأخير. ويتفادى الإشكالَ الدفعُ على أقساط دون رسوم لدى البائع، أو الشراء نقدًا؛ ولا يقدم أي بنك فرنسي مرابحة للسيارات سنة 2026.
- المملكة المتحدة
- عرض تمويل السيارات الإسلامي فيها محدود جدًا، أما عقود الشراء التعاقدي الشخصي (PCP) والشراء الإيجاري (HP) التقليدية فتتضمن فائدة.
- المغرب
- مرابحة السيارات من أكثر منتجات البنوك التشاركية انتشارًا، وتُظهر الحاسبة معدلها المكافئ.
- الجزائر
- تقدم البنوك الإسلامية والشبابيك الإسلامية في البنوك العمومية تمويلات للسيارات بالمرابحة.
- تركيا
- تقدم بنوك المشاركة تمويل المركبات (taşıt finansmanı) بالمرابحة، وتجيز رئاسة الشؤون الدينية التركية التأجير التمويلي.
المحرم والجائز
- محرم: اقتراض مبلغ من بنك يُردّ بفائدة لدفع ثمن السيارة.
- جائز: الشراء من البائع، أو من بنك اشترى السيارة أولًا، بثمن محدد يُدفع على أقساط، ولو زاد على الثمن الحالّ (القراران 51 (2/6) و64 (2/7)).
- جائز بشروط: استئجار السيارة ثم تملكها بعقد مستقل (الإجارة، القرار 110 (4/12)).
الإيجار مع خيار الشراء والإيجار طويل المدة
الإيجار طويل المدة (LLD) إيجار محض، فهو جائز إذا لم يُخفِ العقد قرضًا ولم ينص على فوائد تأخير. أما الإيجار مع خيار الشراء (LOA) فيجمع بين الإيجار والبيع؛ ويجيزه المجمع في صورة إجارة تستوفي شروطها، وتجيز رئاسة الشؤون الدينية التركية التأجير التمويلي بوصفه عقدًا مستحدثًا جرى به العرف (القرار 2022/68). وتبقى غرامات التأخير المحسوبة كالفوائد أهم ما ينبغي الانتباه إليه.
مرابحة السيارات
يشتري البنك السيارة ثم يبيعها لك بربح يُسدَّد على أقساط شهرية: انظر المرابحة والحاسبة التي تعطي المعدل السنوي المكافئ للمقارنة النزيهة مع القرض، ولا سيما حين يُعلن الربح بنسبة «ثابتة» (flat).
الآيات
ٱلَّذِينَ يَأْكُلُونَ ٱلرِّبَوٰا۟ لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ ٱلَّذِى يَتَخَبَّطُهُ ٱلشَّيْطَٰنُ مِنَ ٱلْمَسِّ ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوٓا۟ إِنَّمَا ٱلْبَيْعُ مِثْلُ ٱلرِّبَوٰا۟ وَأَحَلَّ ٱللَّهُ ٱلْبَيْعَ وَحَرَّمَ ٱلرِّبَوٰا۟ فَمَن جَآءَهُۥ مَوْعِظَةٌ مِّن رَّبِّهِۦ فَٱنتَهَىٰ فَلَهُۥ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُۥٓ إِلَى ٱللَّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُو۟لَٰٓئِكَ أَصْحَٰبُ ٱلنَّارِ هُمْ فِيهَا خَٰلِدُونَ ٢٧٥
أسئلة شائعة
هل القرض بنسبة 0% الذي يعرضه وكيل السيارات حلال؟
إذا لم تكن فيه فائدة حقًّا، ولا رسوم تتناسب مع المدة، ولا غرامات تأخير تُضاف إلى الدين، فهو بيع بالتقسيط أو قرض بلا فائدة، وكلاهما جائز. تحقق من هوية المُقرض ومن شروط التأخر: انظر القروض بدون فوائد.