المضاربة: مال يُدفع إلى عامل يستثمره

المبدأ

يذكر القرآن الذين يضربون في الأرض يبتغون من فضل الله (المزمل 73:20)، وقد ربط الفقهاء بهذا الابتغاء عقد القِراض أو المضاربة، الذي عُرف قبل الإسلام وأُجيز بالإجماع.

• يُقسم الربح بنسب مئوية (مثلًا 70% لصاحب المال و30% للعامل)، ولا يكون أبدًا مبلغًا ثابتًا.
• تقع الخسارة على رأس المال، ويخسر العامل جهده.
• العامل أمين: لا يضمن رأس المال إلا إذا تعدى أو قصّر أو خالف الشروط.

في البنوك الإسلامية

قرر مجمع الفقه الإسلامي الدولي أن الودائع التي تُدفع إلى بنك إسلامي حقًّا بعقد استثمار هي مضاربة، لا يجوز للبنك أن يضمن رأس مالها (القرار 86 (3/9)، 1995). أما الحسابات الجارية فهي قروض للبنك بلا عائد. وتخضع سندات المضاربة (صكوك المقارضة) للأحكام نفسها (القرار 30 (5/4)، 1988).

وفي التطبيق تلجأ البنوك إلى احتياطيات لتسوية العوائد، وتعلن «معدلًا متوقعًا». وهذا المعدل ليس وعدًا: فعند الخسارة قد ينقص رأس المال.

مثال

يدفع مدّخر 10,000؛ ويحقق النشاط ربحًا قدره 800؛ وبقسمة 70/30 يحصل المدخر على 560 والبنك على 240. وإذا خسر النشاط 500 استرد المدخر 9,500 ولم يحصل البنك على شيء.