كيف تدير مالك بطريقة حلال في المملكة المتحدة

الإطار

كيّفت المملكة المتحدة نظامها الضريبي مع «التمويلات البديلة» منذ 2003، حتى لا تُدفع رسوم نقل الملكية مرتين عند شراء البنك المسكن ثم بيعه للعميل، ثم بقوانين المالية من 2005 إلى 2007؛ وأصدرت الدولة صكوكًا في 2014 و2021. وتُرخَّص المؤسسات من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA) وفق القواعد العامة. انظر دليل المملكة المتحدة.

الحساب والادخار

تقدم بنوك إسلامية حسابات جارية وحسابات ادخار بربح متوقع («expected profit rate»): يُستثمر المال بالمضاربة أو الوكالة، والنسبة المعلنة هدف لا فائدة مضمونة. انظر البنوك الإسلامية.

السكن: خطط شراء المنازل (Home Purchase Plans)

تعمل خطة شراء المنزل (HPP) بـالإجارة أو المشاركة المتناقصة: تشتري أنت والبنك العقار معًا، وتدفع أجرة على حصته وتشتريها منه تدريجيًا. وفي أكتوبر 2026 يأتي العرض للعملاء الجدد أساسًا من بنك إسلامي ومن مموّلين غير مصرفيين. قارن الكلفة الإجمالية بـأداة المحاكاة، واقرأ القرض العقاري.

الاستثمار: حساب ISA وحساب الأوراق المالية

يمكن أن يتضمن حساب الأسهم والحصص الفردي (Stocks and Shares ISA) صناديق وصناديق مؤشرات متوافقة، أما حساب ISA النقدي (Cash ISA) التقليدي فيدفع فوائد. انظر دليل الصناديق وصناديق المؤشرات المتداولة.

المعاش

يضع التسجيل التلقائي (auto-enrolment) الاشتراكات في صندوق افتراضي غير متوافق، وكثير من أنظمة الشركات تقدم صندوقًا متوافقًا مع الشريعة يجب أن تختاره بنفسك. واشتراكات صاحب العمل والإعفاء الضريبي ليست فوائد. انظر التقاعد.

ما ينبغي تجنبه

• سندات Premium Bonds: قرض للدولة تقوم فيه الجوائز مقام الفائدة. انظر السندات ذات الجوائز.
• القرض الدراسي العام يتضمن فائدة، والصيغة المتوافقة المعلن عنها منذ زمن طويل لم تكن متاحة سنة 2026. انظر القروض الدراسية.
• بطاقات الائتمان والدفع على أقساط مع رسوم التأخير: انظر الدفع على أقساط.

الزكاة

تُحسب زكاة المدخرات وحساب ISA والمعاش على حدة؛ انظر زكاة الاستثمارات.